贵港汽车抵押贷款

    来源网站:zhijiangxian.zhunkua.com   更新日期:2018-09-11 11:04:17  信息编号:1207Z3722

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贵港汽车抵押贷款182-6886-6020张经理微贷网【微信同号】汽车抵押贷款不押车微贷网最专业、最诚信、放款最快速的贷款平台,累计放款800多亿、当天放款,。7月12日,央行公布的数据显示,6月末,广义货币(M2)余额163.13万亿元,同比增长9.4%,增速比上月末低0.2个百分点。
《每日经济新闻》记者注意到,M2增速继续保持逐月下跌,并再创历史新低。央行调统司司长阮健弘在统计数据发布现场介绍,只要实体经济合理的融资需求得到满足,M2增速放缓可能成为新常态。
此外,值得一提的是,6月末个人住房贷款余额20.10万亿元,同比增长30.8%,比上年末回落5.9个百分点。东方金诚研究发展部副总经理王青判断下半年房地产销售放缓对居民贷款需求的传导效应将逐步显现,房地产贷款和实体经济融资需求将边际减弱。
金融部门“去杠杆”取得成效
对于M2增速持续回落的原因,王青分析,主要是在货币政策转向稳健中性后,在监管层面持续推动金融杠杆去化的背景下,银行业表外融资规模萎缩,同业资金运用减少,信用创造能力下降。从M2构成来看,上半年金融机构股权及其他投资科目同比增量快速下滑,由此派生的存款及M2增速也相应下降。
阮键弘称,非金融部门持有的M2增长10.2%,比整体M2增速高0.8个百分点,说明金融对实体经济的支持力度不减;另外,货币政策操作预调微调,金融监管协调加强,金融部门适当把握了杠杆的节奏。6月末,金融体系持有的M2同比增长2.5%,比M2整体增速差6.9个百分点,这一差距比5月末有所收窄,5月末差距为8.9个百分点。
九州证券全球首席经济学家邓海清指出,从M2、存款的低增速来看,银行总负债增速出现明显下降。但从贷款增速、社融存量的高增速来看,实体经济负债增速并未下降,这表明从全社会看,去杠杆确实发生了,但是主要发生在金融部门。
6月末社会融资规模存量为166.92万亿元,同比增长12.8%,高于12%的增长目标。民生银行首席研究员温彬判断,社会融资规模继续保持平稳较快增长。从结构看,尽管企业债券融资和票据融资连续两个月下降,但银行表内贷款持续回升以及信托贷款较快增长对冲了影响,从而确保实体经济融资需求。
6月新增社融17800亿元,前值为10625亿元。王青分析,这其中,向实体经济投放人民币贷款增加8.21万亿元,同比多增7288亿元,表明金融对实体经济的支持力度有所加大,实体经济的流动性相对宽松。王青判断,下半年货币政策虽存边际放松可能,但难以大幅放松,资金面将维持紧平衡状态。
温彬分析,今年上半年,央行坚持稳健中性货币政策,加强与市场沟通,做好市场预期管理,综合运用多种货币政策工具,合理搭配期限结构,保持了流动性和市场利率水平总体稳定。以今年M2和社融分别增长12%的目标看,出现了“紧信用+宽社融”的搭配,这种组合一方面可以确保金融部门对实体经济的支持,另一方面又可以防范金融体系风险。
从实体经济来看,社融存量增速和信贷增速持续超市场预期,邓海清称,表明央行“维稳”态度明确,金融服务实体经济并未明显下滑;而在银监会等部门的严监管下,金融体系的空转问题得到明显改善,金融部门去杠杆成效显著。
邓海清认为,在“监管协调2.0”背景下,金融部门同业空转去杠杆取得明显成效,央行货币政策将维持“不松不紧”,央行政策从“去杠杆”到“稳杠杆”换档。一方面,M2增速显著放缓表明金融部门“去杠杆”已经取得成效,另一方面,央行维稳信贷和对实体经济融资的态度也表明,央行没有进一步紧缩货币政策的意图。
交行金融研究中心高级研究员陈冀判断,M2增速短期大幅反弹可能性较小,一段时期内都可能保持较低增速水平。同时,下半年货币政策不得不考虑已经上升的市场利率通过融资成本和融资可得性传导给实体经济的压力,从而金融去杠杆工作节奏可能很大程度上维持当前的步调。
齐鲁工业大学金融学院教授李永平告诉《每日经济新闻》记者,M2增速的持续走低,说明央行坚持稳健的货币政策,这与2008~2012年间形成鲜明对比,也体现了本届政府在经济治理方面的不同理念。短期看,货币流通速度加快、金融创新不断增强,对M2增速放缓具有替代效应。另外,M2增速或许也体现了央行对CPI等物价指数未来一段时间持续走低的预期。
下半年地产调控政策料难松动
6月末,人民币房地产贷款余额29.72万亿元,同比增长24.2%,增速比上年末回落2.8个百分点。其中,房地产开发贷款余额7.76万亿元,同比增长9.8%,比上年末高1.6个百分点;个人住房贷款余额20.10万亿元,同比增长30.8%,比上年末回落5.9个百分点。
阮健弘指出,个人住房贷款期限缩短。6月份发放的个人住房贷款平均合同期限为269个月,比上年12月份缩短了两个月。此外,个人住房贷款抵借比率降低。今年6月份,金融机构个人住房抵押贷款平均抵借比,也就是当月批准的抵押贷款金额与抵押品价值之比为59.3%,比上年12月份低2.1个百分点。
阮健弘介绍,房地产信贷增长势头回落,个人住房贷款抵借比率和期限均有所下降,这些变化有利于抑制房地产泡沫,促进房地产市场平稳健康发展。
交行近期发布的研报预测,下半年房地产调控政策难有明显松动,对热点城市维持严厉,市场需求在政策高压下将趋于观望,成交同比回落态势延续;政策驱动下的三四线楼市还能维持阶段性稳增,对总体销售形成一定支撑。房企各主要融资渠道的限制或收紧,将使到位资金增速继续缩窄;其中按揭贷款规模和占比将双双下降,重点地区首套、二套房贷平均利率明显上调。
中国银行近期发布研报判断,下半年,拉低房地产投资增速的政策效应仍将逐步显现。一方面,房地产库存水平仍较高。2017年房地产待售面积为6.6亿平方米,虽然较2016年初7.4亿平方米的高点有所降低,但仍处于历史较高水平;另一方面,房地产调控的政策效应继续释放,土地购置面积和房地产销售增长均已出现放缓,未来房地产投资增速可能下降。
中行研究报告还指出,房地产投资将有所放缓,但大幅降低可能性不大。
王青判断,下半年房地产销售放缓对居民贷款需求的传导效应将逐步显现,房地产贷款和实体经济融资需求将边际减弱。
日前,记者走访济南十多家银行了解到,已有两家股份制商业银行于近期上浮首套房贷款利率,但几大国有商业银行和大多数股份行、城商行在首套房方面仍然维持基准利率政策。一位国有商业银行的个金部负责人表示,其实现在最大的问题是放款会拖很久,在这种情况下就会出现很多购房者为了提前拿到贷款而被动“加价”,所以经常会有人反映银行明明是基准利率政策,实际拿到手的却是上浮5%或10%。

文/片本报记者姜宁

省城有银行首套房贷利率上浮20%

“基本都是基准利率,从5月份开始房贷政策收紧,我们也跟着从九折利率提高到了基准利率。”济南市一家外地法人银行的支行行长耿先生告诉记者,其实济南本地的银行从去年年底就已经提高首套房贷利率,像一些大型国有商业银行更是在半年前就取消了九折优惠。“像我们这样5月才提高的银行,十分罕见。”

而在一家大型国有商业银行的山东省分行营业厅内,负责贷款业务的张经理说,目前该行首套房仍然执行基准利率,二套房执行上浮10%的政策。相比于房贷利率政策来讲,张经理表示今年变化最大的是银行房贷规模的缩减。“规模确实控制得比较严格,实际放贷金额降了不少。”

在采访中,包括工、农、中、建四大国有商业银行,以及青岛银行和青岛农商银行在内的六家银行都在执行“首套房贷基准利率为主,二套房贷上浮10%”的政策,平安银行则是“首套房贷款为基准利率,二套房贷款上浮20%”,此外,莱商银行、兴业银行则表示在首套房贷款利率方面,除了基准利率之外,还会对部分合作楼盘和合作客户给予九五折利率优惠。

不过,在采访中,民生银行和中信银行则表示已于近期上调了在济南地区的房贷利率。民生银行济南分行一位相关负责人告诉记者,从6月28日开始,民生银行济南分行首套房贷款利率调整至上浮20%,二套房贷款利率调整至不低于首套房利率水平。另外中信银行济南分行的一位相关负责人介绍说,该行一二套房贷款利率都为上浮15%。

以往半月拿到贷款现在要等两三个月

“虽然房贷利率提高了,但更重要的却是下款速度慢了。”张经理说,因为控制风险缩减额度等因素的影响,今年房贷规模减少了很多,以往半个月拿到的贷款要等两三个月才能拿到。事实上,这种严控规模的行为从今年年初就已经出现。今年3月份,李先生看好了济南市东部的一处商品房,当初找了该楼盘的合作银行,提交了房贷材料。“当时申请的时候还是9折优惠,现在都提高到了基准利率,但还是没批准。”李先生说。

对此,一家城商行的业务部门中层领导对记者分析称,今年各家房贷规模减小,除了调控因素之外,很大程度上还是市场方面的原因。“今年资金荒问题比较明显,你从SHIBOR利率和理财收益率就能看得出来,资金面不足之后,就没有那么多钱放款,下款速度慢也就可以理解了。”

“现在大多数银行都将首套房贷维持基准利率,但为什么会有一些人反映利率上升呢?这有很多方面的原因:一则是银行房贷利率从来都是差别化评级,因为工资收入、往来信用记录、工作单位性质等方面的影响,每个人拿到贷款的利率会不同;二则是现在因为下款速度慢,部分购房者被迫‘加价’拿贷款。”张经理说。消费金融已渗透到人们生活的各个角落,不少消费者成为消费升级中的中坚力量,这背后更少不了传统银行和新兴金融机构之间的激烈竞争与密切合作。对于大多数把谋求合规、实现备案作为发展第一要务的网贷平台而言,注入消费金融基正在成为推动平台实现飞跃发展的首选。
随着网贷监管体系的不断完善,越来越多的平台将扎堆布局符合监管要求的、以小额分散为主要特征的业务领域,消费金融一夜之间成了当红炸子鸡。这其中,白领客群几乎被传统银行分食殆尽,学生客群被以四大行为代表的传统金融机构深入开发,几经比较,尚未完全开发的蓝领客群成为网贷平台大有可为的服务客群。
与传统金融机构进行差异化竞争,有助于网贷平台依托相对有限的征信数据和积累的金融科技手段,为用户提供更加多样化的普惠金融服务。在这一客群定位过程中,笔者所在的PPmoney万惠集团2015年开始专注于蓝领客群,提供智能化的消费金融服务,近两年的实践证明,充分注入消费金融基因有助于网贷平台加速谋求合规,抢占合规先发优势,同时也有助于平台经营业绩的明显改善。
数据显示,目前接入中国互联网金融协会的24家网贷平台中,虽然有平台的亏损额度高达1.8亿元,但还是有15家在2016年实现盈利,这其中集团旗下的PPmoney理财凭借在消费金融领域的优异表现实现盈利,受到海通证券(600837)、中金公司等国内一线证券研究机构的关注。
中金公司在日前发布的《万惠金科——分享消费金融红利的优质P2P网贷平台》研报中看好万惠金科及旗下PPmoney互联网理财平台,认为平台积极拥抱监管,合规经营塑造知名度;资产端深耕细作,全面布局消费金融;技术研发持续加码,提升风控能力及用户体验。海通证券则认为,监管体系的日趋完备将促进行业集中度的不断提升,行业重新洗牌之际,作为互联网消费金融新龙头的PPmoney理财将会受益。
有统计发现,2017年以来,与消费金融相关的从业机构更受资本青睐,获得VC/PE投资的企业大致包括理财、信贷、众筹、金融服务等几类,这其中多数与消费金融相关。笔者认为,只要坚持规范运营,严于自律,找准互联网消费金融的细分领域,中国也将诞生百亿、千亿市值的消费金融公司。为此我们必须注重基础设施建设,加强金融科技手段运用,坚持审慎经营原则,进一步提升风险管理水平,加强信息披露风险提示,加速谋求备案与合规。相信随着行业规范程度的整体上升,资本市场也将迎来投资布局互联网消费金融的最佳机遇期。
随着网贷合规监管的深入,竞争变得日益激烈,不少网贷平台花费重金和精力在有限的市场空间内争夺存量用户市场,通过疯狂烧钱等粗暴的营销方式拉拢客户,获客成本也居高不下,但实际效果却令人伤神。

以中国互金协会互金披露平台公布的24家网贷平台的2016年财务报告为例,目前销售成本仍是大部分网贷平台的最大支出,而与高昂的营销成本形成鲜明反差的是,各家网贷平台的平均投资转化率只有13%,最低甚至只有1%。

网贷平均投资转化率仅13%

投资转化率一定程度上反映了P2P平台的获客成本高低以及投资人对平台的黏性。网贷天眼注意到,在中国互金协会信息披露名单上的24家平台中,除了7家平台未披露注册用户数据外,ppmoney、有利网和玖富普惠这3家平台注册用户数已经超过千万,玖富普惠注册用户数更是高达4040万;团贷网、人人贷、搜易贷、红岭创投、翼龙贷和点融网6家平台注册用户数在百万以上,占比25%;其余8家平台累计注册用户数不足百万。

在上述24家平台中,有7家平台因为缺少数据无法计算出投资转化率。剩余17家平台中,邦帮堂、爱投金融、抱财网、人人贷、中融宝、开鑫贷、搜易贷、红岭创投和点融网9家平台投资转化率在10%以上,占总数的53%。

团贷网、PPmoney、房金所、有利网、首金网、玖富普惠、翼龙贷和东方汇8家平台转化率不足10%,其中房金所转化率甚至低至1.22%。根据上述数据计算,17家网贷平台的投资用户平均转化率约为13%。

千万级大平台转化率不足10%

值得注意的是,累计注册用户数超千万的3家平台,投资用户转化率均不足10%。其中,PPmoney累计注册用户数1226.4万人,累计投资人总数仅85.5万,转化率6.97%;有利网累计注册用户数2827.6万人,累计投资用户75.5万人,转化率低至2.67%;玖富普惠累计注册用户数4040万人,累计投资用户150万人,转化率仅3.71%。

在一线平台中,红岭创投和点融网在投资转化率方面表现优异。红岭创投注册用户数约162万,转化率接近25%。点融网注册用户数近400万,转化率也做到了接近20%。

相比之下,部分注册用户数不大的“小而美”平台反而投资转化率表现很不错。例如,爱投金融和中融宝注册用户数都不超过10万,但转化率都在20%以上。抱财网近40万注册用户,转化率高达29.13%。

羊毛党多于忠诚用户

为何注册用户总数与投资用户总数之间有如此巨大的差距呢?一个可能是,平台累计注册用户数存在水分,部分平台片面追求用户规模,投入大量资金获客的同时,却没有把用户留存下来,转化成有效的投资用户。这些用户当中应当存在很大比例的“羊毛党”。

例如,根据互金协会信息披露数据显示,PPmoney和有利网2016年的销售费用分别约为1.1亿、1.3亿,而实际转化率却不足10%。不禁让人惋惜,这笔巨额资金算是白花了。另一方面,从注册用户到投资用户有个相对较长的过程。一般而言,新平台或者注册用户基数小的平台,转化率会相对较高。但一些大型平台的转化率通常会降到10%以下,这主要是因为注册用户的忠诚度不高,很多P2P投资用户最初都会注册多个甚至十几个平台账户,但最终投资的平台不会太多。
网贷天眼根据公开信息整理
网贷天眼根据公开信息整理

积木盒子投资用户半年“缩水”3299人

根据上表投资用户数据显示,网信普惠、微贷网、玖富普惠、宜信惠民和挖财金融的累计投资用户在百万级别以上,其中网信普惠最高达312.8万人;团贷网、PPmoney、人人贷、陆金服、搜易贷、红岭创投、翼龙贷、点融网、邦帮堂、抱财网、有利网、积木盒子和合拍在线13家平台累计投资用户在十万至百万之间,占比54%;房金所、爱投金融、中融宝、首金网、开鑫贷、东方汇6家平台投资用户不足10万。

有意思的是,网贷天眼在浏览各平台运营数据时发现,积木盒子2016年年报显示,平台上线以来截至2016年年底,投资人总数为294077人。但是,积木盒子在互联网金融登记披露服务平台上披露的截至2017年6月30日的投资人总数为290778人。时间过去了大半年,投资人数不但没有增长,反而足足“缩水”了3299人,很难不让人对积木盒子披露数据的真实性产生质疑。微贷网傻傻分不清注册用户与投资用户?

根据公布的运营报告,微贷网自2011年成立以来至2016年12月31日,投资用户注册数为182.5万人。2017年1月新增注册用户10.5万人,2月新增10.1万人,3月新增7.2万人,4月新增8万人,5月新增8.8万人。以此计算,微贷网截至2017年5月31日的累计注册用户数为227.1万人,仅比其在互金协会披露的投资用户数多2万。

如果微贷网在互金协会披露的信息属实,其投资转化率则高达99%,数字惊人。不过,这一数字并不现实。那么,最有可能的情况是,微贷网将注册人数作为实际投资用户数披露在互金协会的上。至于这样做是傻傻分不清楚两者的区别,还是工作人员粗心大意造成,小编表示很难判断。
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